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嘉兴在线新闻网     2017-12-16 19:07:38     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  眼下,AI之火渐呈燎原之势。而智能投顾背后所代表的机器智慧,亦正悄然改变着整个行业的投资逻辑。基于此,《钱生钱》本期特地采访了现任北京神州大象投资管理有限公司总经理的刘娜女士。作为一名在银行业服务近十年的“老兵”,她之于互联网金融乃至智能投顾领域的重新押注,或许本身就代表着一种对传统的作别。回看金融新秩序,正在形成。

  《钱生钱》:很高兴刘总能接受我们的采访,请您先给读者们做一个简单的自我介绍。

  刘娜:我从大学毕业就开始进入银行业工作,负责过行里的呼叫中心的呼入、呼出业务、以及全行的舆情管理工作,离开银行业的前两年负责行里的电子银行业务运营中心的建设和管理,所以我很感谢传统金融机构给了我锻炼的机会和成长的舞台。现在我来到同道金融集团,担任北京神州大象投资管理有限公司总经理。

  《钱生钱》:您之前为传统金融机构服务了这么多年,是什么原因促使您离开并进入到互联网金融这个行业,能否给大家分享一下心路历程?

  刘娜:促使我离开的原因是两个字:趋势!正因为一直在传统金融机构工作,所以我经历了传统金融行业的变革。我刚入行时是2006年,商业银行如雨后春笋般兴起,对公业务开始向零售业务转型,理财产品作为银行的有力抓手捕获了大量的客户和存款资产。2008年前后,零售客户的消费观念逐渐发生变化,慢慢接受了信贷消费的概念,银行开始进入信用卡跑马圈地的时代。到了2012年,银行的零售业务规模已经追赶上对公业务,两者成为银行稳步发展的双驱动力。

  互联网的快速扩张应该是从2013年开始,以阿里、腾讯、京东为首的互联网巨头崛起,中央政府随后提出互联网+的概念,传统金融行业嗅到了这一趋势,开始转型。银行转型其实很痛苦的,一方面大力发展电子银行业务,建设自助营业厅,另一方面要面对大规模裁员,建行、农行连续3年每年裁员上万人。我负责过电子银行运营中心的建设和管理,有时想做的创新项目,从调研、招标、立项、上线到推广,都要经历漫长而复杂的流程,因此深知在如此庞大的体制内很难有所突破。但是金融市场并没有停止发展,BAT巨头已经形成了坚不可摧的业态,互联网金融公司风声水起。所以,我决定跳出来,跟随这一趋势,做些自己想做的事情。

  《钱生钱》:下面我们一起来聊一聊关于投资的话题,很多投资者既投资过股票,也投资过股票型基金,有些人感觉二者差别并不大,在您看来投资股票与投资股票型基金哪个更有优势?

  刘娜:股票市场是宏观经济的晴雨表,它对经济有非常重要的影响。中国股票市场由于发展时间短,制度不完善,存在着很多问题,因此目前多数的投资者都是以投机为目的,主要是为了博取个股暴涨的收益。投机和理财是完全不同的投资思维,在股市中投机,风险非常大,而股票型基金,虽然是投资股票市场,但是基金所投资的股票数量较多,可以有效降低收益率的波动性,再加上基金经理专业性的选股,相对于投资于个股优势还是非常大的。因此,将股票型基金作为理财的一类重要产品,还是非常必要的。

  《钱生钱》:公募基金是很多投资者喜欢投资的一种资产,但公募基金也有不同的类型,投资者日常中接触股票型基金和货币型基金比较多,您能不能帮大家简单介绍一下其它几种类型的基金?

  刘娜:公募基金目前市场发展成良性态势,随着政策的开放,基金的产品和市场也在发生变化。常规的股票型、债券型、货币型、QDII就不说了,看看其他类型基金,2015年,QFII和RQFII的可投资范围已扩大至大额可转让存单、回购交易、利率互换等衍生品交易,持有外币或离岸人民币的投资者可以享受到国内更广泛的投资标的;互认基金的开放,境内投资的范围进一步扩大,目前通过审批的香港互认基金,即业内俗称的“北上”基金,以及内地互认基金;2016年,在私募FOF基金的基础上,监管机构也打开了公募FOF的基金产品,境内投资者可以进一步根据风险偏好选择打包的基金,但是目前成型的产品非常少。

  《钱生钱》:您觉得投资者在这几种类型的基金中该如何分配资金比例,是应该重仓一个类型的基金,还是分散投资不同类型的基金?

  刘娜:当然是不能把全部鸡蛋放在一个篮子里啦,虽然老掉牙,但是这是投资者应该遵循的原则。理财不只是投资,大致有三种模式,一种是资产配置方案,即市场中全产品+配置逻辑,是将包含存款、基金、股票、保险、税收等所有产品通过某种逻辑进行配置,达到最佳收益效果。一种是风险组合,即风险收益目标+投资逻辑,是根据客户对风险投资设定一个合适的目标,根据股票、基金等投资市场加以恰当的投资逻辑,达到预期。另一种是人生目标,即某项人生目标+配置逻辑,比如刚刚步入社会的年轻人,最近的目标通常是结婚,那就可以配置一些激进的产品,当然是可以承担的风险范围内。因此如何分配基金的仓位,应该根据每个人的情况进行定制,包括风险承受能力、阶段性目标、投资金额等等。

  《钱生钱》:听说最近大象基金移动端的产品要上线了,大象基金能够给投资者提供推荐基金组合类似的服务吗?

  刘娜:由于国内金融行业的分业监管,上述我们提到的资产配置方案,很难在一个平台上用简单的功能加以实现。所以大象基金主推的陶陶智投要致力于基金市场的风险投资收益组合研究,通过对市场趋势的分析判断,对历史业绩的整理、比较,对产品数据的清洗,精选出优质的基金产品池,再根据用户在大象基金平台上填写的风险调查问卷(包含风险偏好、风险承受能力、可投资金额、预期目标等)、操作和购买行为进行精准的客户画像,然后将产品和客户进行匹配,推荐优质的、贴合客户情况的最佳组合,而后,我们会对组合进行跟踪调优,使得客户的组合保持长期稳步增长。

  《钱生钱》:现在很多机构都推出了“智能投顾”的概念,身为普通投资者的我们应该如何理解“智能投顾”这个概念呢?

  刘娜:简单理解,就是“智能的投资顾问”。上面说的产品选择,客户画像,匹配组合,应该是专业的投资顾问要做的事情,但是在中国市场,主要存在专业的人员稀缺,产品繁多复杂,中国投资用户规模庞大等特点,所以可以将必要的工作通过智能来完成,目前国内数据存储能力、运算能力、建模能力都可以通过智能来实现,只是说作为平台应该如何为客户提供投顾的服务,大象基金不仅解决了这个问题,而且也提供后续的跟踪服务,我们会对已购组合进行监控,一旦发现市场的波动达到预警阀值,会进行调优提醒,客户只需登录APP简单操作即可完成。

  《钱生钱》:您觉得“智能投顾”这个行业当前发展的难点在哪里,未来会呈现出一种怎样的发展趋势?

  刘娜:我认为智能投顾的难点有三个方面。第一是产品选择,真正意义的投顾,上面提到过,应该是提供全产品+配置逻辑的服务,但这受制于国家的金融监管,很难量产,也无法通过智能来实现,所以目前市场上的投顾产品主要来自基金和股票市场;第二是投顾市场,投资顾问应该是站在客户一方,从客户角度出发,根据实际情况、用户需求、产品匹配进行个性化配置,而目前国内的投资顾问也好、理财经理也好,主要还是站在产品的角度,以销售为导向;第三是盈利模式,如果说以基金销售为模式,坦率的说,返佣利润很薄,如果站在客户服务的角度,是可以适当收取超额收益作为服务费,但是需要客户理念的转变,因为买基金要付成本,如果加收管理费,是否可以接受。当然,我相信随着智能投顾平台对产品、市场、客户的深耕细作,能够真正为客户带来稳健收益并收获客户的认可,届时行业加收部分服务费应该是可以获得客户理解的。

  《钱生钱》:随着人工智能在金融行业的应用,金融行业必将会更加智能化,在您看来,这是否会引发传统金融机构基层岗位人员的大规模失业?

  刘娜:这个是一定的,举几个例子:美国是智能的先驱,2000年,高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员,如今只剩下2人“留守空房”;家居智能机器人的出现和发展,将逐步替代家政人员;传统呼叫中心逐渐使用智能技术代替座席人员。金融行业则是更容易被智能取代的,为什么,第一,因为金融产品的投资逻辑相对容易计算;第二,数据体量和客户群体非常巨大;第三,轻介质,现在很多营业厅的业务在电子渠道都可以实现,智能只会加速发展;第四,传统金融体制复杂,内耗大,智能的管理系统可以节约大量成本。

  《钱生钱》:大象基金未来在产品上的规划是怎样的,会不会拓展更多类别的资产提供给投资者,让投资者有“一站式购物”的体验?

  刘娜:大象基金在现阶段的规划中,主要是深耕基金产品,客户画像,组合调优,打磨大象基金平台的客户体验,为客户提供更好的服务。大象基金平台除了智能组合推荐以外,也为投资者提供了丰富的基金产品,客户可以根据自己对基金市场的研究判断,挑选指定基金,购买流程简单方便。

  《钱生钱》:好了,最后一个问题。每个从业者都对自己所从事的行业或多或少有一些期许,您对这个行业有哪些期许?

  刘娜:无论在什么行业,要不断的武装自己,智能时代已来,我们只有两种选择,一是成为创造智能的人,二是成为智能不可取代的人,你属于哪一种,你准备好了吗?


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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